Ticaret ve Bankacılık
Kredi Taksit ve Toplam Maliyet Hesaplama
Bankalar tüketici kredilerinde eşit taksitli (anüite) geri ödeme planı uygular: her ay aynı tutar ödenir, taksitin içindeki faiz payı azalırken anapara payı artar. Bankanın ilan ettiği aylık akdi faiz oranına tüketici kredilerinde KKDF (%15) ve BSMV (%15) eklenir; fiili aylık maliyet oranı akdi oranın 1,30 katıdır. Konut (mortgage) kredilerinde ise KKDF ve BSMV istisnası uygulanır. Bu araç, girdiğiniz orana göre aylık taksiti, vade sonunda ödenecek toplam tutarı ve toplam faiz + vergi maliyetini kuruş hassasiyetiyle hesaplar.
Sorular
Sık sorulanlar
KKDF ve BSMV oranları nedir?
Tüketici kredilerinde faiz üzerinden %15 KKDF (88/12944 s. Karar) ve %15 BSMV (6802 s.K. m.33) alınır. Bankanın ilan ettiği akdi faiz bu vergileri içermez; fiili aylık maliyet oranı akdi oranın 1,30 katıdır.
Konut kredisinde de KKDF ve BSMV ödenir mi?
Hayır. Konut finansmanı (mortgage) kredileri KKDF ve BSMV'den istisnadır; bu kredilerde akdi faiz oranı fiili maliyet oranına eşittir. Bu durumda araçta "Girilen oran vergiler dahil" seçeneğini işaretleyerek hesaplayabilirsiniz.
Banka kredi tahsis ücreti alabilir mi?
Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usûl ve Esaslar Hakkında Yönetmelik uyarınca kredi tahsis ücreti, kullandırılan kredi anaparasının binde beşini (%0,5) geçemez. Bu ücret taksit hesabına dahil değildir, kullandırım anında bir kez alınır.
Taksitler neden eşit ama faiz payı farklı?
Anüite planında her taksit tutarı aynıdır; ancak taksitin içindeki faiz, kalan anapara üzerinden hesaplandığı için ilk taksitlerde faiz payı yüksek, son taksitlerde anapara payı yüksektir. Erken kapamada bu nedenle kalan anapara, ödenen taksit toplamından beklenenden yüksek çıkabilir.
Kredi Taksit Hesaplama
Eşit taksitli amortisman yöntemiyle (anüite) hesaplanan kredi ödemelerinde her taksit; anapara ve faizin toplamından oluşur. Türk bankacılık mevzuatında kredi kullanımları; BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi), konut/taşıt/ihtiyaç kredi sınıflandırması ve azami faiz düzenlemelerine tabidir. Bu hesap aracı, kredi tutarı, aylık faiz oranı ve vadeye göre aylık taksiti hesaplamaktadır.
Taksit Hesaplama Formülü
Aylık taksit = Kredi tutarı × [Aylık oran × (1 + Aylık oran)^Vade] / [(1 + Aylık oran)^Vade − 1]. BSMV dahil hesaplamalarda faize %5 BSMV ilave edilir; aylık efektif oran buna göre güncellenir.
Toplam Maliyet Analizi
Toplam geri ödeme = Aylık taksit × Ay sayısı. Toplam faiz yükü = Toplam geri ödeme − Kredi tutarı. Bu hesaplama sayesinde yıllık maliyet oranı (YMO) görünür hâle gelir ve kreditörlerin karşılaştırmalı değerlendirme yapması kolaylaşır.
Sık Sorulan Sorular
Erken kapamada ne kadar tasarruf edilir? Anapara bakiyesi ve kalan faiz tutarı düşürülerek tasarruf hesaplanır; erken kapama cezası yasal sınırlar çerçevesinde belirlenir.
Bu araç yalnızca bilgilendirme amaçlıdır; hukuki tavsiye veya taahhüt niteliği taşımaz. Kesin sonuç için bir avukata danışınız.
Bu Hesaplama Araçları Muhlet.com.tr altyapısı kullanılarak geliştirilmiştir.